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  本报告导读:
  Q3 南京银行营收增速边际回升,主要得益于息差边际企稳,资产质量仍保持平稳。
  未来消金子带来增量业务机会,机构布局提速和股东及高管增持带来正向催化。
  投资要点:
  投资建议维 持2022-2024年净利润增速预测23.41%/21.66%/21.65%,对应EPS 1.91/2.33/2.85 元,现价对应0.79/0.69/0.60 倍PB。
  维持目标价14.77 元,对应2022 年1.15 倍PB,维持增持评级。
  营收增速边际提升。Q3 营收增速环比提升3.7pc 至15.8%,其中:
  ①Q3 利息净收入同比增长2%,增速由负转正。前三季度累计净息差较上半年微降1bp,同比降幅收窄,预计主要得益于生息资产收益率企稳――Q3 末零售贷款占总贷款比重环比提升0.9pc,,

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,预计是当地消费意愿回暖叠加南京银行完成控股消金子所致。②Q3 非息收入同比增速相较Q2 基本持平,其中:手续费支出增幅较大,预计是为未来中间业务增收做先期成本投入;投资收益和公允价值变动损益在同期较高基数基础上继续维持高增,充分发挥了投资能力优势。
  资产质量保持平稳。Q3 末不良率维持在0.9%,拨备覆盖率环比上升3pc 至398%。关注率环比略升1bp,推测是个贷风险下沉所致。
  完善零售布局+推进机构布局+股东及高管增持带来催化。2021-2023年南京银行拟开设100 家网点,至22H1 末已设立21 家,加上Q3正式收购并拟增资消金子,营收端有望持续快速增长。下半年主要股东和高管多次大幅度增持公司股份,有力增强市场信心。
  风险提示:区域经济失速下行、不良生成加快。
【免责声明】本文仅代表第三方观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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